Was ist ein Kreditanalyst?

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Kreditanalysten spielen eine zentrale Rolle in Unternehmen, da sie Finanzinformationen analysieren, um finanzielle Risiken zu bewerten. Anhand der Ergebnisse dieser Analyse geben Kreditanalysten Empfehlungen darüber ab, ob ein Darlehen oder ein anderer Kreditantrag bewilligt oder abgelehnt wird und unter welchen Bedingungen das Geschäft abgewickelt werden soll. Kreditanalysten arbeiten mit verschiedenen Abteilungen eines Unternehmens zusammen, z. B. mit der Buchhaltung und der Rechtsabteilung, um ihre Entscheidungen in Bezug auf diese komplexen Herausforderungen zu treffen.

Die Arbeit als Kreditanalyst in Deutschland bietet Ihnen ein überdurchschnittliches Gehalt und gute Berufsaussichten für die Zukunft. Um in diesem Beruf Fuß fassen, sollten Sie sich zunächst über die Aufgaben des Berufs, die verschiedenen Arten von Kreditanalysten, die in verschiedenen Branchen tätig sind, die allgemeinen Qualifikationen und die Ausbildungsanforderungen informieren. Wir stellen auch ein Beispiel für einen typischen Karriereweg vor, damit Sie sich vorstellen können, ob dies die Richtung ist, die Sie einschlagen möchten. 

Was ist die Aufgabe eines Kreditanalysten?

Kreditanalysten bewerten und analysieren das finanzielle Risiko, das mit Investitionen, Einzelpersonen oder Unternehmen verbunden ist. Als Kreditanalyst arbeiten Sie als Fachmann in der Finanzbranche und berechnen die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen eine finanzielle Verpflichtung, z. B. einen Kredit, zurückzahlen kann. Zu Ihren täglichen Aufgaben gehört es, die erwartete Rendite von Krediten vorherzusagen, indem Sie wichtige Finanzdaten analysieren. 

Kreditanalysten berechnen Risiken, indem sie gründliche Modelle auf der Grundlage von Statistiken und mathematischen Berechnungen erstellen und pflegen. Da die Risikoanalyse in diesem Beruf unterschiedliche Kontexte umfasst, lautet eine weitere gängige Bezeichnung für diese Position Kreditrisikoanalyst. 

Ermittlung der Kreditwürdigkeit 

Im Umgang mit Einzelpersonen oder Unternehmen besteht die Hauptaufgabe von Kreditanalysten darin, die Kreditwürdigkeit des Kunden zu ermitteln. Zu diesem Zweck berücksichtigen Sie alle relevanten Finanzinformationen, um eine fundierte Empfehlung für das weitere Vorgehen abzugeben. Handelt es sich bei dem fraglichen Kreditnehmer um eine Privatperson, können die für die Analyse herangezogenen Finanzinformationen einen eingehenden Blick auf das Zahlungsverhalten, die Höhe der Schulden, das Vermögen und das Jahreseinkommen des Kunden umfassen. 

Bei Unternehmen, die ein Darlehen oder einen anderen Kredit aufnehmen möchten, analysieren Sie die Jahresabschlüsse und ermitteln in einem ersten Schritt das Einkommen, das sie erzielen. Auf Basis dieser Einnahmen wird geprüft, ob das Unternehmen in der Lage ist, den beantragten Kredit fristgerecht zu tilgen. Anschließend ermitteln Sie die Schulden und das Vermögen des Unternehmens, um festzustellen, wie hoch der Kredit sein darf, für den es sich qualifiziert. Weitere Faktoren, die Sie berücksichtigen können, sind das Einkommenswachstum, der Marktanteil des Unternehmens und seine Vertrauenswürdigkeit. 

Daten analysieren

Kreditanalysten bewerten anhand wichtiger Daten das Risiko, das mit einem neuen Kredit oder einer bestehenden Anfrage verbunden ist. Das Ergebnis Ihrer Analyse kann zu verschiedenen Ergebnissen führen, z. B. zu den folgenden:

• Genehmigung des Kreditantrags oder der Anfrage für ein Kreditkonto

• Ablehnung des Darlehensantrags oder der Anfrage für ein Kreditkonto

• Verlängerung einer bestehenden Kreditlinie

• Anhebung eines Kreditlimits

• Herabsetzung eines Kreditlimits

Wird ein neuer Kreditantrag oder eine neue Kreditanfrage genehmigt, trägt die Arbeit eines Kreditanalysten dazu bei, die spezifischen Bedingungen des Geschäfts, wie z. B. den Zinssatz, festzulegen. 

Arten von Kreditanalysten

Kreditanalysten sind in einer Vielzahl von Unternehmen tätig und bieten Ihnen eine Reihe von spezialisierten Möglichkeiten, die Sie wahrnehmen können. Als Kreditanalyst liegt Ihr Hauptaugenmerk auf der Bewertung finanzieller Risiken, um zu entscheiden, ob eine Person oder ein Unternehmen für einen Kredit geeignet ist. Der Kontext dieser Analyse kann je nach spezifischer Aufgabe variieren. Einige der häufigsten Stellen, die Ihnen als Kreditanalyst zur Verfügung stehen, sind:

• Gewerbliche Kreditanalysten, die Antragsteller für gewerbliche Kreditlinien und Darlehen beurteilen. 

• Hypothekenkredit-Spezialisten, die Antragsteller beurteilen, die einen Kredit zur Refinanzierung ihrer bestehenden Hypothek oder zum Kauf eines neuen Hauses aufnehmen möchten.

• Anleiheanalysten, die für Finanzinstitute tätig sind und Untersuchungen und Analysen zu verschiedenen Arten von Anleihen, z. B. Staats-, Unternehmens- und Kommunalanleihen, durchführen, indem sie Jahresabschlüsse und andere Schlüsselkennzahlen überprüfen.

• Kredit- und Inkassoanalysten, die mit Inkassobüros bei der Rückzahlung von Schulden zusammenarbeiten und die Kreditwürdigkeit von Personen für neue Darlehen und Kreditlinien beurteilen.

• Kreditsachbearbeiter, die Antragsteller bei der Suche nach bedarfsgerechten Krediten unterstützen und eine erste Prüfung durchführen.

Arten von Unternehmen, für die Kreditanalysten arbeiten

Unternehmen aller Art benötigen Kreditanalysten, um die Kreditlimits ihrer Geschäftspartner zu ermitteln und Cashflow-Analysen durchzuführen. Geschäftsbanken setzen Kreditanalysten ein, um Kredite für kleine Unternehmen oder Einzelpersonen in der Gemeinde zu analysieren. Kreditrating-Agenturen beschäftigen Kreditanalysten für die Bearbeitung von Ratings. In diesen Funktionen beurteilen Sie die Risikomerkmale und Finanzdaten verschiedener Unternehmen, um ihnen ein Kreditrating zu geben.

Bestimmte Kreditanalysten können die Verantwortung für die Bearbeitung und Zuweisung von Kreditscores an Personen haben. Dies ist heute jedoch meist ein automatisierter Prozess, der durch künstliche Intelligenz unterstützt wird. Zu den Unternehmen, für die Kreditanalysten arbeiten können, gehören:

• Geschäftsbanken

• Investmentbanken

• Kreditkartenaussteller

• Versicherungsgesellschaften

• Kreditrating-Agenturen

• Investmentgesellschaften

• Fertigungsunternehmen

• Staatliche Stellen

• Anbieter von Gesundheitsdienstleistungen

Aufgaben und Verantwortlichkeiten von Kreditanalysten

Je nach dem Unternehmen, für das Sie arbeiten, und dem spezifischen Schwerpunkt Ihrer Position können Ihre allgemeinen Aufgaben und Verantwortlichkeiten variieren. Als Kreditanalyst arbeiten Sie in der Regel in einer intensiven, büroorientierten Umgebung, mit einer normalen Arbeitszeit von 40 Stunden pro Woche und einem allgemeinen 

Aufgabenkatalog, wie z. B. den folgenden

• Analyse der Jahresabschlüsse und weiterer Finanzdaten potenzieller Kunden

• Verfolgen und Aktualisieren aller wichtigen Informationen, die für die Analyse von Kreditszenarien erforderlich sind

• Bewertung des Risikoprofils von Investitionen

• Detaillierung wichtiger Kreditbedingungen, wie z. B. des angemessenen Zinssatzes und des Kreditlimits

• Erstellung von Berichten, die das Risikoniveau verschiedener Gegenparteien aufzeigen

• Berechnung von Finanzkennzahlen auf der Grundlage der Finanzdaten eines Kunden

• Ermittlung der Rentabilität von Krediten

• Vorbereitung von Anträgen für Darlehen und verschiedene Verträge

• Bestätigung, dass Finanzinformationen oder Vertragsunterlagen korrekte Daten enthalten

• Aufrechterhaltung der Einhaltung etablierter Kreditvergabeverfahren

• Führen von Gesprächen mit Kreditgebern und Beantwortung ihrer Fragen

Fähigkeiten eines Kreditanalysten

Als Kreditanalyst setzen Sie ein breites Spektrum an technischen und arbeitsplatzbezogenen Fähigkeiten ein, um Ihre Arbeit effektiv zu erledigen.

Technische Fähigkeiten

Zu den technischen Fähigkeiten, die Kreditanalysten mitbringen sollten, gehören:

• Buchhaltung

• Analyse von Finanzausweisen

• Statistik

• Verwaltung von Datenbanken

• Mathematik

• Risikoanalyse

• Datenverarbeitung

• Textverarbeitung

• Bearbeitung von Tabellenkalkulationen

Persönliche Eigenschaften

Zu den nützlichen Eigenschaften, die Kreditanalysten haben sollten, gehören:

• Problemlösung

• Zeitmanagement

• Detailorientierung

• Kommunikation

• Recherche-Fähigkeiten

• Fähigkeiten zur Dokumentation

• Multitasking-Fähigkeit

Gehalt für Kreditanalysten

Laut Gehalt.de liegt das durchschnittliche Jahresgehalt für Kreditanalysten in Deutschland bei ca. 56.451 € [1]. Das Gehalt eines Kreditanalysten variiert je nach Arbeitsort, Branche und Arbeitgeber. Diese Faktoren bestimmen, wie viel Sie tatsächlich verdienen werden. Außerdem variiert der Betrag, den Sie verdienen, je nach Unternehmen, für das Sie innerhalb dieser Top-Branchen arbeiten. 

Karriereweg für Kreditanalysten

Ihr Karriereweg als Kreditanalyst bietet zahlreiche Entwicklungsmöglichkeiten, abhängig von Ihrer Spezialisierung und dem Unternehmen. Typischerweise starten Sie als Bankkundenbetreuer, wo Sie erste Erfahrungen in der Bonitätsprüfung, Risikoanalyse und Bewertung von Finanzunterlagen sammeln. Mit wachsender Erfahrung können Sie in Positionen wie Teamleiter oder Abteilungsleiter aufsteigen.

Außerdem ist es möglich, zum Chief Risk Officer (CRO) eines Unternehmens, also zum Risikovorstand, aufzusteigen.

Ausbildung und Schulung

Als Kreditanalyst müssen Sie heute in der Regel mindestens einen Bachelor-Abschluss erwerben, um Ihre erste Stelle in diesem Beruf anzutreten. Ihr Studium sollte einen Bezug zu Wirtschaft oder Finanzen haben, wobei verschiedene Arten von Studiengängen möglich sind, z. B. in Wirtschaftswissenschaften, Rechnungswesen, Finanzen, Statistik und anderen verwandten Bereichen.

Neben einem Studium ist es auch möglich, eine Ausbildung als Bankkaufmann/Bankkauffrau zu machen, einschlägige Berufserfahrung zu sammeln und Weiterbildungen im Bereich Kreditanalyse zu besuchen.

Um Ihren Lebenslauf bei der Bewerbung um eine Einstiegsposition als Kreditanalyst zu verbessern, sollten Sie einschlägige Berufserfahrung in einem verwandten Bereich sammeln. Erfahrungen in der Buchhaltung in einer Position mit Schwerpunkt Debitorenbuchhaltung oder in anderen kreditbezogenen Positionen eignen sich hervorragend für die Erstellung eines Lebenslaufs.

Wenn Sie sich in Ihrer Karriere als Kreditanalyst weiterentwickeln, können Sie durch die Erlangung einschlägiger Zertifizierungen Ihre Fähigkeiten ausbauen, neue Disziplinen erlernen und darauf hinarbeiten, die Anforderungen für höherwertige kreditbezogene Positionen zu erfüllen. Je nach Ebene und Art der Position stellen manche Unternehmen zuerst Kreditanalysten mit einem entsprechenden Studium ein. 

Durch den Erwerb von Zertifizierungen im Kontext der Rolle des Kreditanalysten können Sie Arbeitgebern zeigen, dass Sie über die notwendigen Fähigkeiten in den erforderlichen Disziplinen verfügen, um erfolgreich in diesen Rollen zu arbeiten. Zertifizierungen können ebenfalls Ihre Gehaltsvorstellungen erhöhen. 

Erste Schritte auf Coursera

Um ein solides Fundament an Fähigkeiten und Wissen für die Rolle des Kreditanalysten und andere Finanzpositionen zu erwerben, ist ein Kursabschluss oder ein entsprechendes Zertifikat ein guter Anfang. Dies kann Ihnen wertvolle Kenntnisse und Qualifikationen vermitteln. Auf Coursera können Sie sich in erstklassige Kurse einschreiben, die von renommierten globalen Institutionen und Organisationen angeboten werden. 

Schauen Sie sich zum Beispiel die Business and Financial Modeling Specialization der University of Pennsylvania, Wharton School of Business an. In diesem Kurs lernen Sie, Ihre eigenen quantitativen Modelle zu erstellen, Risiken zu verwalten und zu messen und Tabellenkalkulationen zu verwenden, um Daten für die Entscheidungsfindung zu verarbeiten. Wenn Sie sich Kenntnisse in verhaltensorientierten Finanz- und Wirtschaftswissenschaften, Finanzmärkten und Finanzkonzepten aneignen möchten, können Sie auch Kurse wie Financial Markets an der Yale University belegen.